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2016各行业平均工资出炉 IT业

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银行寻道金融科技 2017年05月28日 08:33    来源: 经济观察报     胡群 [手机看新闻] [字号 大 中 小] [打印本稿]   “风乍起,吹皱一池水。”中国的金融科技起源并非于金融,而是科技。如果不是科技机构迅速抢占金融业务,中国的科技金融创新能力可能远没有现在的水平。  银行业被敲响警钟,近年已加大在科技方面的投资,更新核心银行系统、加快应用大数据和人工智能、推进网点转型和拓宽渠道,以及与科技机构成立合资公司、共享渠道、交叉销售等方式战略布局金融科技。  虽然诸多方案已取得一定成就,兴业银行行长陶以平认为,在本轮金融科技浪潮中,传统金融机构坚守金融的基本规律,积极应用科技手段,已大大推进整个金融业资源配置效率的提升和成本的下降,不仅没有被“颠覆”,且大有后来居上的趋势。  不过,麦肯锡公司大中华区总裁倪以理认为,传统银行的创新,比起在互联网的创新,比起一些纯网上的银行,差了三到五年。  值得一提的是,如今中国央行已成立金融科技(FinTech)委员会,未来中国银行业的金融科技创新将有望在适合我国国情的金融科技创新管理机制下,加快发展与应用。“中国在金融科技领域已形成生态圈,整个生态圈对科技的接受度比国外更高。”平安科技CEO陈立明对经济观察报表示,随着监管、市场及技术的成熟及应用,越来越多的科技将应用于金融领域,最终将实现金融即生活,你虽然轻易感受不到金融,但金融就融入在生活之中。  激进式创新  科技金融在国内的发展,一方面体现在科技机构进入金融业,较为成功的案例如蚂蚁金服、微信支付等;另一方面则体现在金融行业引进科技,如直销银行、手机银行等。  传统银行业都在谋求业务转型,以适应客户行为变化,在这个过程中金融科技的应用变得尤为重要,与当前金融科技现象相比,金融业此前经历多次科技创新,如推广自动柜员机、发展电话、网上银行等,然而在最新科技的推动下,金融机构在研发、应用科技领域正迈向更为纵深的领域,如平安集团创建平安科技、兴业银行创新兴业数金。  德银中国银行业分析师范海烁认为,在自身的变革方面,从上市银行的数据来看,金融科技的运用已经转化为更高的效率、更低的成本、更强的客户粘性;长远来看,能战略性地部署银行电子化信息化业务、构建互联网金融生态体系的银行,将具有差异化竞争能力。  目前,多家大中型银行智能机具对同类业务的柜面交易替代率已突破90%,部分地区几近100%,通过促进传统柜面业务向线上渠道快速迁移,有效缓解了柜面的业务处理压力。“今天的银行还是以金融服务为主,在日常生活中还谈不上无缝对接。但日常生活中,金融无时无处不在。”阿里金融云总经理徐敏向经济观察报记者称,最好的金融是“无感知金融”,当需要的时候,金融就在手边。如果要实现“无感知金融”,那系统一定是优雅的,“拟人”的,而非账户为中心的。虽然很多家大中型银行宣称综合机具柜面替代率达90%,但仍只是初步的自动化,系统设计的核心仍然还是账户,还不足以实现“无感知金融”。  金融服务始于账户,在支付宝、微信支付们已在账户领域取得一定优势时,银行是否紧握“账户”不放?“货币、支付、账户、存款和贷款不仅是金融体系的基本要素,也是当前金融业的基础,金融科技的发展,尤其是人工智能的充分发展,会使决定这些要素的变量发生改变。”清华大学五道口金融学院教授谢平认为,现在的金融账户都和身份证联系在一起,金融账户和身份证之间存在映射关系,当人工智能的模式识别发展到一定程度时,机器直接就能识别用户身份,到那时,“账户”将不再是账户。  场景?场景!  然而,这种嵌入日常生活中如影随形的服务是银行暂时所不擅长的。星展银行首席执行官Piyush Gupta认为,理论上来说,银行实体可以消失,银行业服务则完全渗透到了生活的方方面面。  “关键点是构建互联网生活、服务与经济活动的场景,能做到场景里金融服务如影随行,银行是服务,而不再是网点。”中国人民银行科技司原副司长李晓枫此前向记者称。  虽然大中型银行网点智能化已超90%,但对于场景而言仍是欠缺的,传统的物理网点扩张模式难以持续,大多数手机银行、直销银行场景化仍相对有限,银行必须借助新模式和新技术突围。“金融正围绕消费者需求,重构新的产业生态逻辑,正从‘资金-场景-人’(产品-网点-客户)迭代至‘人-场景-资金’,资金不再成为核心优势,也很难形成黏性,场景才能粘住客户。”徐敏称。  如何构建场景?现在有些银行或自建场景,如招行“掌上生活”向所有银行的持卡人开放绑定和使用权限,通过构建一个囊括生活、消费、金融的移动互联平台,致力于让场景围绕所有用户去创建和生长。又如,平安银行依托平安集团,聚焦大金融资产和大医疗健康两大领域,四个生态服务圈,金融、医疗、房产、汽车。  多数银行选择与其他机构

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